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Produits > Épargne-retraite collective > PME > Étape vers l'avenir

Étape vers l’avenir

Au Canada, quelque 500 000 PME n’offrent toujours pas de programme d’épargne retraite à leur employés1.

Pour les conseillers comme vous, il s’agit d’une occasion extraordinaire d’approcher des employeurs qui pourraient être intéressés par un régime d’épargne-retraite collectif et de faire croître votre portefeuille. Voici donc comment :

  • Multiplication de vos sources de revenus – chaque régime souscrit génère par la suite un flux de rentrées stable.
  • Accès à des clients potentiels de grande valeur – notamment des propriétaires et dirigeants d’entreprise.
  • Maintien d’un carnet de clients potentiels bien garni – la souscription de régimes d’épargne-retraite collectifs crée des occasions de ventes croisées en vous donnant accès à un nombre sans cesse croissant d’employés.
  • Constitution d’un vaste réseau de relations pouvant recommander vos services – et faire croître votre chiffre d’affaires.
  • Possibilité de vous démarquer dans votre milieu – en vous taillant une réputation d’expert en solutions d’épargne-retraite destinées aux petites entreprises.

C’est dans cette optique que la Financière Manuvie a élaboré Étape vers l’avenirMD. Cette solution conçue à l’intention des petites entreprises :

  • vous permet d’établir des relations étroites avec vos clients propriétaires d’une petite entreprise et de mettre à profit votre expertise pour leur proposer d’autres solutions pouvant convenir à tous leurs besoins;
  • aide les petites entreprises à se démarquer dans leur secteur d’activité, à demeurer concurrentielles, à fidéliser leurs employés – et leur permet de contribuer à la sécurité financière de ces derniers.

REER collectif – Étape vers l’avenir est un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) collectif, c’est-à-dire un instrument d’épargne offert par l’employeur à ses employés pour les aider à épargner pour l’avenir. Tant l’employeur que les employés peuvent cotiser au régime et bénéficier de certains avantages fiscaux. Le REER collectif Étape vers l’avenir donne à ces derniers accès à des options de placement, à des outils d’information et à des services en ligne hors pair qui ne sont généralement offerts qu’aux grandes entreprises. Voilà un régime qui comporte de nombreuses caractéristiques tout en étant peu coûteux, facile à établir et simple à gérer.

RPDB – Misant sur le succès du REER collectif, nous avons décidé d’ajouter une option à notre produit Étape vers l’avenir, soit un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) offert par l’employeur. Ce régime est enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC), conformément à une convention de fiducie.

Les employeurs peuvent désormais opter pour le REER collectif Étape vers l’avenir ou le REER collectif Étape vers l’avenir assorti d’un RPDB. Le RPDB est offert conjointement avec le REER collectif; il ne peut pas être souscrit seul.

Voilà un produit qui vous offre à vous, le conseiller, une occasion intéressante :

  • de rehausser la valeur de votre offre auprès de vos clients;
  • de faire croître votre portefeuille et d’augmenter votre revenu;
  • d’élargir votre clientèle de particuliers grâce à la vente croisée de produits complémentaires, comme l’assurance vie et d’autres types de produits de placement.

Renseignments sure le produit

Pour qu’un client puisse souscrire un contrat Étape vers l’avenir :

  • l’entreprise doit compter au moins deux employés;
  • le montant prévu des cotisations doit être de 10 000 $..

Les employeurs ont la possibilité de définir certaines particularités du régime, don't :

  • les catégories d’employés;
  • les critères d’admissibilité;
  • le montant des cotisations;
  • les règles relatives aux retraits.

Étape vers l’avenir prévoit une gamme de fonds gérés. Un suivi rigoureux de ces fonds est assuré au moyen des outils suivants :

Étape vers l’avenir donne aux employeurs et aux employés accès à un éventail de services. Vous trouverez dans le dépliant sur le produit Étape vers la retraite toutes les précisions nécessaires sur le REER collectif et le RPDB.

Placements
La gamme de fonds offerts dans le cadre du produit Étape vers l’avenir comprend des options de placement convenant tant aux employés qui s’y connaissent très peu en matière de placement qu’à ceux qui savent bien comment constituer leur propre portefeuille et le gérer.

Les documents suivants sont à la disposition des clients pour les aider à sélectionner leurs options de placement :


1 Boston Consulting Group, Octobre 2011

Présentation au client
Quand ajouter un RPDB
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