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Produits > Banque > Manuvie Un > Manuvie Un pour entreprises

Comprendre Manuvie Un pour entreprises

Manuvie Un pour entreprises, le prêt hypothécaire commercial le plus souple au Canada, est une marge de crédit garantie par une hypothèque accessoire grevant un bien commercial. 

Aperçu

  • Un client peut emprunter jusqu’à 65 % de la valeur marchande d’un immeuble commercial, définie comme étant le montant le moins élevé entre la valeur estimative et le prix d’achat. (Consultez les types d’immeubles approuvés et les restrictions ci-dessous.)
  • La valeur du compte principal (la marge de crédit) varie selon le client et ne peut excéder 50 % de la valeur marchande.
  • Tout emprunt en sus du compte principal sera affecté à un sous-compte avec période d’amortissement.
  • Par exemple...
  Marge de crédit maximum Exemple avec marge de crédit inférieure au maximum
  $ Quotité de financement (%) $ Quotité de financement (%)
Valeur marchande de la propriété 1 000 000 $   1 000 000 $  
Compte principal (marge de crédit) 500 000 $ 50 % 300 000 $ 30 %
Sous-compte avec période d’amortissement 150 000 $ 15 % 350 000 $ 35 %
Prêt total 650 000 $ 65 % 650 000 $ 65 %

 

  • Aucune période d’amortissement fixe n’est requise pour la marge de crédit; vous pouvez ne payer que les intérêts mensuellement
  • Tout sous-compte avec période d’amortissement nécessite des remboursements mensuels du capital et des intérêts.

Montants minimal et maximal de prêt

Le prêt minimum est de 250 000 $. La valeur marchande minimale de l’immeuble commercial correspondant à ce montant est de 385 000 $ (étant donné qu’un prêt de 250 000 $ représente 65 % du montant de 385 000 $).

Le prêt maximal est de 5 millions de dollars. Pour qu’un client y soit admissible, la valeur marchande de l’immeuble commercial doit être d’au moins 7,7 millions de dollars.

Structure du compte

Le compte qu’un client utilise pour effectuer des dépôts et des retraits s’appelle « compte principal ». Ce compte principal est une marge de crédit à taux variable. Un client peut également établir quatre types de sous-comptes qui sont liés à votre compte principal. Selon ses préférences et ses besoins particuliers, un client pourrait décider de transférer à l’occasion des fonds de son compte principal à un ou plusieurs de ses sous-comptes.

Il est possible d’établir jusqu’à 15 sous-comptes ouverts à taux variable :

    1. Sans amortissement
    2. Avec amortissement

Il est possible d’établir jusqu’à cinq sous-comptes à taux fixe :

    1. Sous-comptes à taux variable avec période d’amortissement
    2. Sous-comptes à taux fixe avec période d’amortissement

Un spécialiste, Prêts sur contrats d’assurance et prêts aux entreprises aidera le client à déterminer si un sous-compte lui serait utile, et dans l’affirmative, quel type lui conviendrait le mieux.

Types d’immeubles approuvés et restrictions

Voici les types d’immeubles approuvés :

  • les immeubles résidentiels à logements multiples (un seul titre de propriété portant sur cinq logements ou plus);
  • les immeubles de bureaux et les copropriétés;
  • les galeries marchandes, les commerces en rangée et les centres commerciaux;
  • les immeubles à usage industriel léger.

Les immeubles détenus par des organismes sans but lucratif, les propriétés présentant un danger pour l’environnement, les propriétés à usage unique, les propriétés exploitées pour le tourisme d’accueil, les résidences pour personnes âgées, les industries moyennes ou lourdes, les terres et les projets immobiliers en cours de développement ne sont pas admissibles à un financement. (La Banque Manuvie détermine à son gré si elle financera un immeuble donné.)

Caractéristique du compte tout-en-un

Un client peut utiliser son compte Manuvie Un pour entreprises comme principal compte d’exploitation pour son entreprise afin d’optimiser l’efficacité des liquidités. Le client recevrait alors une carte de débit, des bordereaux de dépôt et des chèques. Tous les dépôts au compte sont immédiatement affectés au remboursement de la marge de crédit. Il n’est plus nécessaire de conserver des fonds de caisse, les chèques et les paiements étant affectés directement au remboursement de la marge de crédit. L’un de nos spécialistes, Prêts sur contrats d’assurance et prêts aux entreprises peut vous aider à déterminer si cette stratégie convient à votre client.

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